Leasing a úvěr – jaký je rozdíl

Leasing auta nebo jiného zařízení za určitých podmínek může být výhodnější než bankovní půjčka. Podle zprávy Komise pro trh s finančními službami v roce 2017 v České republice byly vydány leasingové transakce ve výši více než 12 miliard korun, ačkoli to je nečekané ve srovnání s objemem bankovních půjček.

Pokud se v zemích s vyspělými tržními ekonomikami prostřednictvím leasingu uskuteční 30% investic, v České republice je toto číslo pouze 4%. Leasingové společnosti a jejich aktivity pro mnohé stále zůstávají neznámým segmentem finančního trhu a pro průměrného Čecha je obtížné zachytit rozdíl mezi leasingem a úvěrem.

Půjčka – je forma smluvního vztahu, ve kterém věřitel poskytne dlužníkovi finanční prostředky na nákup určitého produktu (účelový úvěr), stejna je a online půjčka; nebo bez specifikování konkrétního cíle. Úvěr je vydán na dobu stanovenou stranami s podmínkou návratu. V případě poskytování peněz a / nebo dluhu platí dlužník určité procento věřitele. Pokud je k nákupu zboží vydán úvěr, pak získaný majetek slouží jako zástava transakce a záruka náhrady.

Leasing – je druh nájmu, ve kterém pronajímatel poskytuje nájemci užívání majetku. Na určitou dobu za stanovený poplatek. Tyto transakce jsou často tripartitní. Pronajímatel vykoupí zboží od prodávajícího a poté převede nabytý majetek k nájemci. V závislosti na smlouvách může příjemce vrátit nemovitost na pronajímatele na konci trvání smluvního vztahu nebo ji uplatnit.

Jaký je rozdíl mezi finančním leasingem a úvěrem? V průběhu úvěrové transakce poskytuje věřitel hotovost, za kterou dlužník nakupuje zboží od prodávajícího. Podle smlouvy si pronajímatel koupí zboží pro sebe a pak převede majetek na svého klienta pro další použití.

MNěkdy je leasing zmatený s komoditním úvěrem – transakcí, ve kterém prodávající převádí zboží kupujícímu a na oplátku obdrží peníze za splátky. Rozdíl mezi leasingem a komoditním úvěrem je následující:

• Pronajímatel není prodávajícím nebo výrobcem zboží, pronajímá majetek.
• Podle smlouvy o půjčce se kupující stává vlastníkem nemovitosti v okamžiku nákupní a prodejní transakce. Poskytovatel může pouze uložit omezení na právo nakládat s tím, co bylo koupeno za své peníze. Podle nájemní smlouvy je vlastníkem nemovitosti pronajímatel.

Nejdůležitější rozdíly mezi leasingem a úvěrem jsou uvedeny v tabulce:

I přes rozdíly má leasing i úvěr podobné vlastnosti:

1. Smluvní vztah stanoví smluvní strany a může být od 1 roku do několika let.
2. Klient musí zaplatit zálohu (záloha) při nákupu jakýmkoliv způsobem. Existují společnosti, které přidělují finanční prostředky bez zálohy, ale to závisí na podmínkách konkrétního investora, nikoli na formě vztahu.
3. Klient je povinen uhradit určitou částku měsíčně na úhradu závazků. Podle zákona má pronajímatel právo odvolat majetek od příjemce, pokud došlo k prodlení s leasingovou platbou na více než 30 dní. Proto je lepší rychle “nabít” od jiného věřitele než ztratit majetek. Například online půjčovacíslužba Movinero okamžitě vydává mikroúvěry ve výši až 20 tisíc korun a úvěr je poskytován bez úroků při prvním uplatnění.
4. Přestože leasingové společnosti se cítí jako loajálnější vůči zákazníkům, ve skutečnosti, že banka, která pronajímatelka pečlivě prozkoumá žádost před uzavřením transakce. A registrace smlouvy trvá několik hodin až několik dní.

Vzhledem k tomu, že základem rozdílu mezi leasingem a úvěrem je vlastnictví získaného objektu, má smysl stát se klientem leasingové společnosti:

• jestliže existuje riziko odcizení majetku dlužníka rozhodnutím daňové nebo výkonné služby;
• neztrácet čas na interakci s pojišťovnou, registraci zařízení, placení daní;
• není-li možné zaplatit všechna pojištění najednou. Po dohodě s pronajímatelem lze náklady na pojišťovací služby rozdělit na roční bezúročné splátky;
• pokud, kromě anuity, pronajímatel navrhuje jiný harmonogram splácení dluhu. Velmi často leasingové společnosti umožňují klientovi platit sezónně nebo v různých částech – nejdříve, pak méně. Při použití diferencovaného režimu splátek dluhů je rozdíl při vydání leasingu nebo úvěru významný.

Rozhodněte se, že je v každé konkrétní situaci výhodnější, protože pečlivě zkoumali podmínky investorů. Níže uvedená tabulka porovná leasing a úvěr za nové auto ve výši 250 tisíc korun se smlouvou na dobu 5 let.

Jako srovnávací analýza leasingových a úvěrových splátek je v tomto případě výhodnější vydávat úvěr na auto, ale tento závěr platí pouze za výše uvedených podmínek. Pokud vezmete necielovou hotovostní půjčku na nákup automobilu ve stejné výši a termínu, bude měsíční platba nejméně 8.712 korun.

Leasing je oblíbená služba v Evropě, ale v České republice je málo žádaná. Zastaralý právní rámec, stejně jako nedůvěra občanů vůči různým finančním institucím, značně brzdí růst tohoto trhu. Přemýšlejte o koupi automobilu ve splátkách, měli byste pečlivě prostudovat všechny možné způsoby financování a zvolit pro vás nejvýhodnější.

Pochopení, jak se leasing liší od půjčky, může obyčejnému občanovi pomoci získat nové vozidlo s minimálním přeplatkem a rostoucí poptávka po službách pronajímatele přispěje k rozvoji těchto společností.

Zbývají nějaké otázky? Vyzkoušejte na informace pro nabídku online půjček.